O endividamento é um problema quase endêmico no Brasil, e isso fica claro quando consideramos que em nosso país mais de 76% das famílias se encontram endividadas, de acordo com dados da Confederação Nacional do Comércio, a CNC.
Este é um dado impressionante, e mostra não só a situação crítica na forma como o brasileiro lida com sua finança, como também uma deficiência em conceitos básicos de educação financeira.
No entanto, nem tudo está perdido! Embora seja um problema amplamente disseminado em todo o país, existem certas dicas, passos e cuidados que podem te fazer evitar o endividamento e sair do vermelho. Confira sobre a seguir!
O que é endividamento?
Por definição, o endividamento é o ato de perder o controle sobre sua vida financeira e, consequentemente, ter despesas e contas que superam o seu rendimento mensal, uma situação que só tende a aumentar e piorar conforme os meses e dias passam.
O ideal é garantir esses resultados e lutar para colocar a vida financeira no lugar, tornando-a mais equilibrada. Há vários fatores que levam ao endividamento, e por conta do mesmo ser tão frequente no Brasil, podemos presumir que se trata de uma situação causada especialmente por fatores públicos e gerais, como falta de oportunidades e rendimentos baixos.
Mas, sobretudo, a falta de conhecimento e educação financeira básica é grande parte do problema.
Qual é o índice de endividamento no país?
Pelo menos 76% das famílias brasileiras já vivem endividadas e, em números mais individuais, chegamos a pelo menos 43,78% da população brasileira, o que dá cerca de 71,45 milhões de indivíduos. Esses dados que, mais uma vez, são assustadores e revelam o quão perigoso é o endividamento e seu efeito dominó.
Sair desse ciclo é com certeza um desafio e exige boa dose de comprometimento, disciplina e foco, tal qual a criação de metas e muita iniciativa para deixar esse estado problemático, o que sem dúvidas incorre em alguns desafios e alguns sacrifícios. Este é sem dúvidas um preço a se pagar para sair do vermelho.
Quais as consequências do endividamento?
O endividamento certamente pode empobrecer uma família, que se vê estrangulada por dívidas e mais dívidas, assim como piora a qualidade de vida e diminui a liberdade em gastar seu próprio dinheiro. Há, ainda, consequências mais graves, especialmente a pais e mães chefes de família como:
- Sofrimento;
- Tristeza;
- Agravamento de distúrbios psicológicos;
- Estresse;
- Prejudica relações familiares e profissionais;
- Acarretam em falta de motivação profissional.
Essas são algumas das consequências causadas pelo endividamento sobre o caso, de acordo com estudos. E, novamente: a situação se agrava conforme as dívidas não são controladas e nem sanadas com o tempo. O efeito bola de neve, de acúmulo e exponencial aumento, é uma das características das dívidas acumuladas.
O que fazer para sair do endividamento?
Para sair do endividamento, é importante seguir os seguintes passos:
1. Mapeie todas suas dívidas e contas recorrentes
O primeiro passo para se livrar de dívidas é mapear todas elas, sempre de acordo com suas características, tipos, categorias e toda informação relevante. Desta forma, o endividado pode criar mais estratégias para pagar todas, entender melhor a sua gravidade e até mesmo hierarquizar quais as mais importantes.
Certas dívidas podem acarretar problemas legais, especialmente o nome negativado que limita a capacidade do cidadão conseguir crédito como empréstimos, financiamento, cartões e outros serviços. Lembre-se de levar em conta dívidas essenciais e recorrentes que não podem ser evitadas, como energia, água e gás.
2. Consulte seu nome nos birôs de crédito
Os birôs de crédito são fontes de informação e dados importantes para qualquer endividado, pois mostram dados das dívidas que estão negativadas. Essas devem ser priorizadas e pagas o mais rápido possível para limpar seu nome na praça.
3. Renegocie suas dívidas com os credores
É fundamental renegociar as dívidas com todos os credores, que no geral estão abertos para todo tipo de tentativa de pagamento, afinal, uma dívida sempre é levada como parte do dinheiro perdido pelo credor, então qualquer negociação é bem-vinda.
Renegociações podem ocorrer tanto em feirões de crédito quanto em plataformas de renegociação, quanto oferecidos pelos próprios credores. Geralmente, elas contam com descontos, parcelamentos e facilidades no método de pagamento.
4. Confira o Programa Desenrola Brasil
Não deixe de conferir o Programa Desenrola Brasil, desenvolvido pelo próprio Governo Federal. Nele, é oferecido as melhores oportunidades de renegociação, com bons descontos e facilidades para pagar.
É a melhor oportunidade para conseguir quitar suas dívidas no ano de 2024. Então, aproveite essa excelente oportunidade e renegocie suas dívidas através do programa Desenrola Brasil já!
5. Envolva todos os moradores do seu lar no planejamento das finanças
É fundamental contar com o apoio familiar durante o processo de renegociação e demais passos para quitar todas as dívidas e sair do endividamento. Converse com todos os membros da casa e conscientize todos para se preocupar com essas atividades, seja na economia e no processo de conseguir mais orçamento.
O suporte da família é essencial para vencer este e demais desafios, além do endividamento ser um problema que afeta a todos. Por isso, vale a pena conversar e engajar todos os membros da casa nesta missão.
6. Evite fazer novas dívidas
Durante o processo de pagamento das dívidas uma regra é primordial: evite ao máximo realizar novas dívidas e ter ainda mais credores. Se o orçamento familiar já se encontra no vermelho, todo esforço possível para evitar novas contas é essencial, desta forma será muito mais fácil sair desta situação.
7. Priorize o pagamento de dívidas com juros altos
Um dos efeitos cascatas das dívidas são os juros que se acumulam e vão correr enquanto essas contas estiverem ativas. Para evitar isso, sempre priorize as dívidas com juros altos que podem comprometer ainda mais seu orçamento. Crie um programa de pagamento que tire essas contas do caminho assim que possível.
8. Identifique despesas desnecessárias e compras por impulso
Boa parte das dívidas se resumem a compras que ocorrem por impulso, que são desnecessárias e podem, na medida do possível, serem evitadas. A troca de dispositivos eletrônicos, compras de certos luxos, pagamento de serviços que podem ser deixados de lado são alguns exemplos.
Aqui, novamente, se faz necessário conversar com todos os membros da casa que participam do orçamento familiar. É essencial conseguir tirar do mapa essas contas que não tem razão de existir.
9. Pense em ter uma renda extra
Durante o processo de pagamento de dívidas é interessante criar uma renda extra que some ao orçamento familiar. Com o mundo digitalizado fica ainda mais fácil, especialmente com investimentos de baixo risco e de rendimento seguro como CDBs, fundos de renda fixa, LCAs e LCIs, disponíveis em fintechs e bancos digitais.
Vale também exercer alguma atividade, como fornecer aulas de idioma ou outra atividade, fazer doces e bolos para vender, pegar freelancer, entre outras.
10. Estude sobre educação financeira
Por fim, o conhecimento sobre educação financeira pode te salvar do endividamento. Não deixe de procurar entender e conhecer mais sobre educação financeira e estudar sobre o que fazer para controlar seus rendimentos.
Esses são passos essenciais e que devem ser empreendidos para sair do endividamento. Siga essas dicas e controle melhor suas finanças. Aproveite, e compartilhe esse artigo com seus amigos para que eles também saiam do vermelho!